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移动支付逐渐成为当前社会重要的支付方式，交易规模高速增长。 第三方支付移动端交易规模保持高速增长：近5年第三方支付移动端交易规模保持高速增长，复合增长率高达202.6%，由于2013年的13010.8亿增长至2017年1090799.1亿。主要原因是有： 智能移动终端迅速发展与普及； 近场移动支付的技术发展迅速； 各类电商、团购等消费类平台的移动化； 商业模式的逐渐完善、支付增值业务的吸引力较大； 监管机构的鼓励创新与风险防范的监管政策为其发展创造了良好环境； 消费者对近场支付的便捷化、安全性的需求。 支付领域的月活用户虽然存在季节性波动，但总体仍旧稳步上升。全国联网POS机数和联网商户数持续增长，为智能POS收单发展提供了广阔空间，智能POS能够覆盖更多的碎片化场景需求，例如数据的可视化、营销、分润等；再次，智能POS能够提供更完善的支付增值服务，将会员管理、大数据分析、财税管理等业务集合化。 支付牌照数量持续减少，牌照的业务结构和质量得到持续优化 在“总量控制、结构优化、提高质量、有序发展”的监管原则下，截止2018年7月，新注销支付牌照10个，其中第六批注销4家、第七批注销6家。第五批全部获得续展，支付牌照目前减少至238家，接下来的两年内仍有3批支付牌照第一次到期面临续展压力。 在注销的33张支付牌照中，因违规被注销4家，因合并被注销11家，到期后主动注销3家，到期后不予续展15家。不予续展的主要原因有合规性不足，风控能力差，占用客户备付金，业务停滞不前等。 移动支付市场双寡头局面形成 支付宝与财付通在移动支付市场以及第三方综合市场中占据较大市场份额，其中移动支付市场两家合计占比高达90%以上，第三方支付市场双寡头的局面形成。 在市场双寡头局面的形势下，特别是在用户支付习惯已逐渐养成的阶段，其他支付机构暂时难以突破二者绝对地位，但是在B端支付市场以及细分的行业中深耕提供行业解决方案能够给其他支付机构提供较大的创新和发展空间，另外在支付的基础上提供诸如确定的营销、财务管理、投资理财等附加服务可以实现有效留存B端及C端用户，因此目前其他支付机构普遍选择垂直化和增值化的业务战略。 第三方支付市场规范化程度逐步提升，处于高速增长和有序竞争状态，第三方支付经历账户分类管理、断直连以规范清算接受监管、备付金集中存管比例不断调增，清理“二清”，规范聚合支付、规范条码支付等一系列政策，规范性政策力度不断加强。 政策 清理“二清” 账户分类管理 断直连，接网联 备付金集中存管 规范条码支付 市场空间 移动支付109万亿 平均月活4.1亿 第三方支付160万亿 市场增长性 移动支付增长208.7% 月活总体继续保持增长 第三方支付增长80%以上 行业盈利性 九六费改政策 断直连 备付金集中存管 竞争力度 市场集中度高 牌照数量进一步减少 外商投资支付机构准入 数据显示，2018年第2季度中国非金融支付机构综合支付业务的总体交易规模达508785.4亿元人民币，环比降低0.71%。根据易观2018年第2季度中国第三方支付机构综合支付市场交易份额占比统计，支付宝、腾讯金融和银联商务分别以44.50%、30.80%和11.42%的市场份额位居前三位。三者市场份额总和达到86.72%。 2018年第二季度，中国第三方支付移动支付市场交易规模达393078.3亿元人民币，环比降低2.62%。 2018年第2季度中国第三方支付互联网支付市场交易规模为67116.4亿元人民币，环比减少3.61%。 移动支付行业交易规模在2018年第二季度环比增速出现负增长，由于金融类交易受到监管严控等原因规模出现较大幅度降低，同时整体交易量级已经达到较高规模，移动支付对小额高频场景渗透已经达到较高水平，区域下沉并未出现突破性进展，在场景固化等因素的影响下，行业整体规模首次出现环比降低的现象。 第三方互联网支付市场竞争格局仍然延续上季度排名，支付宝以23.34%继续保持互联网支付市场第一名，银联支付保持行业第二的位置，市场占有率达到22.77%；腾讯金融以9.92%的市场占有率位列第三，前三家机构共占据互联网支付行业交易份额的56.03%。 二季度由于金融领域加强监管等原因，消费金融以及互联网理财等行业规模出现回调，特别由于互联网理财等行业属于互联网支付支撑行业之一，预计三季度随着行业调整进一步加剧，互联网支付行业规模将受到更大影响——和平支付
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