近期，央行多地支行下发通知，要求银行加强账户开立、交易管控、异常监测等环节的银行账户风险管理。银行方面亦加大了存量账户的排查工作，新开设账户的审核要求趋严。

某国有行宁波某支行工作人员称，近期该行加大了**账户排查力度，先通过大数据、模型排除可疑的账户，然后再由员工一对一核查。

记者采访了解到，因为更熟悉开户所需的文件及开户流程，并作为一种获客渠道，中介机构一直以来在**账户开立过程中广泛存在。然而，随着银行账户管理趋严，此类曾与银行内部员工“合作”较好的中介结构或将被拒之门外。“我行现在不接受中介来开户了，要求严格把控开户质量。”某股份行广州分行人士表示。

多家银行紧急排查

近日，人民银行福州中心支行印发《关于进一步做好银行账户管理有关工作的通知》（福银〔2020〕141号），从五个方面对银行在账户开立、交易管控、异常监测等环节提出要求，包括全面停止银行账户开户数量考核；严格管理账户中介或代理开户网点；全部现场核实单位账户开户经营地址；积极推进人脸识别等生物验证身份应用；切实加强账户交易监测。

“我行最近加大了**账户自查，对于无法核实到经营情况的**账户将冻结处理。”某城商行上海分行人士告诉记者。

上述国有行宁波某支行工作人员表示，银行核查的内容主要包括核实公司经营范围、实际经营地址、账户流水记录等。对于法人为年纪偏大或未实际接触公司实际经营的代理法人的公司，需由实际经营人回答相关问题等。

某票据研究人士告诉记者，多家票据中介的账户被封了。“经过银行的反洗钱、反电信诈骗两轮排查，很多票据中介的账户被封了，因为这些账户的特征与反诈骗户、反洗钱户非常像。”

银行除了对存量**账户加大核查力度外，开立**账户的手续也更加严格。“企业开立**账户，银行工作人员会先上门尽调，核查经营地与营业执照是否一致、拍办公环境等。然后，企业法人需要带着身份证去银行柜台开户，还要做人脸识别，填写开户知情书等相关材料，银行员工会全程录视频，一套程序走完后，开户申请提交至分行，只有分行审核通过后才能开户。”杭州某小微企业主表示。

前述某城商行上海分行人士指出：“对于企业新申请的**账户，银行审核趋严，除了提供相关证件外，还需出具以公司、法人、股东名义承租的租赁合同以及水电费发票，与租赁合同内容或者公司注册成立时间逻辑相印证。”

非法买卖**账户风险几何？

据了解，由于**账户具备转账额度高，相比个人账户较容易避开金融业，公安机关等组织管控且账户查询、办理手续相对烦琐等特点，成为犯罪分子用于电信诈骗、洗钱的渠道之一。今年以来，多地警方捣毁非法买卖**账户团伙，银行也积极配合公安部门进行**账户的核查。

麻袋研究院高级研究员王诗强指出，犯罪团伙大多数资金来源不明，大额转账容易被经侦、央行关注，因此需要大量**账户通过多笔小额虚假交易对来路不明的收入进行“洗白”。“一般来讲，各家银行的反洗钱主要关注本行大额资金交易，而对小额资金流水关注度较低，而且对其他银行的交易并不了解。基于此，犯罪团伙会通过购买大量不同银行的**账户进行‘洗钱’。”

上海市海华永泰律师事务所徐晓明律师向记者分析，银行**账户较个人账户转账额度更高，更为便利，更容易迅速地完成大额资金的收付转移。“同时，在电信网络等犯罪中，银行**账户较个人账户对受害者更具欺骗性和迷惑性，更容易取得被害人的信任。因此，银行**账户成为犯罪分子实施电信网络等犯罪必不可少的洗钱工具。”

值得注意的是，非法出租、出售**账户也将承担相应的法律后果。“非法向他人销售、提供、帮助开设银行**账户，或是银行工作人员违规为他人开设银行**账户极易触犯相关刑事犯罪。如行为人向他人销售、提供的银行**账户资料中有工商营业执照等国家机关制作的证件，则其可能涉嫌构成买卖国家机关证件罪；行为人明知他人利用信息网络实施犯罪，仍向他人销售、提供、帮助开设银行**账户的，则可能涉嫌构成帮助信息网络犯罪活动罪；行为人明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，仍向他人销售、提供、帮助开设银行**账户的，则可能涉嫌构成洗钱罪；行为人明知是犯罪所得及其产生的收益，仍向他人销售、提供、帮助开设银行**账户帮助窝藏、转移犯罪所得的，则可能涉嫌构成掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪。”徐晓明指出。

据了解，由于银行对员工有**账户数量的考核要求，因此，在业务操作过程中，银行员工与中介合作的情形普遍存在。“前者有考核压力，后者能帮助获客，有时候银行员工还能获取一定的好处费。”一位不愿具名的资深银行人士表示。

越来越严格了，不好做

每日疫情打卡+（

666