据行业某卡商叙述：随着国内外疫情的影响，近几个月来国内公安部开启了“断链”行动，严厉打击海外跨境赌博支付机构，不少海外支付渠道商因此面临了种种嘤航卡的风控问题，不少业务每月收入流水也削减了10倍以上，更有一些商户不得不暂停相关业务。

摘要一：公安部持续推进三年“断链”行动，重拳打击跨境网络赌博犯罪

“断链”三年行动时间线回顾

——2018年，广东省公安厅网警总队先后牵头组织各地区公安展开“净网安网20号”打压“第四方平台支付平台”收网行动。成功打掉为网络赌博、网络色情等传销活动提供资金清算的非法“第四方支付平台”犯罪团伙3个，抓获犯罪嫌疑人101名，冻结涉案金额5000万余元。

——2019年7月，公安部以及各地区公安机关侦破网络赌博刑事案件7200余起，抓获犯罪嫌疑人2.5万人，查扣冻结涉赌资金逾180亿元。打掉非法地下钱庄、网络支付团队300余个；

——2020年1月13日，国务委员、公安部党委书记、部长赵克志在京主持召开专题会议，要精心组织开展打击整治跨境网络赌博犯罪“断链”专项行动，深挖打击一批为跨境网络赌博等犯罪提供资金结算的“地下钱庄”和网络支付平台、个人嘤航卡；

摘要二：打击电信网络诈骗“九头蛇”

电信网络诈骗是一种远程非接触性犯罪，其作案手段频繁更新、新技术加速迭代、诈骗剧本花样百出，如同“九头蛇”，“砍掉一个头”后，又不断冒出新“头”，屡打不绝。今年4月，福建泉州公安机关破获一起特大跨国买卖**账户和个人嘤航卡案件，抓获17名犯罪嫌疑人，查获涉案**和个人银行账户2000多个。近年更是呈现虚拟化、智能化、集团化、国际化特点，上下游形成分工明确、组织严密的黑灰产业链和犯罪利益链。

对于海外支付商来说，比起往年的支付的火热行情，今年可谓是“重灾之年”，而对于那些国内非法买卖的卡商来说也面临着“灭顶之灾”。

为了积极打击此次“断链”行动，央行则发布了相关批文：

2019年央行发布银发【2019】85号文，通知进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项，文件中要求收单机构不得直接或变相为互联网赌博、色情平台，互联网销售彩票平台，非法证券期货类交易平台，非法外汇、贵金属投资交易平台，代币业务以及未取得省级政府批文的大宗商品交易场所等非法交易提供支付结算服务。

2020年人民银行持续开展打击治理跨境赌博资金链工作。人民银行党委委员、副行长范一飞强调，强化治理工作，重点是治理机制和技术手段两个方面，有针对性地加强客户身份识别、大额和可疑交易报告、洗钱监测分析、账户取现身份验证等风险防控工作。

“断链”行动中，银行又采取了哪些最新的监管和惩罚呢？

监管措施：人民银行省内各分支机构不定期向各银行、支付机构转交公安部门通报的用于网络赌博平台收款结算以及涉嫌电信网络新型违法犯罪的银行账户线索。重点关注IP地址在菲律宾、柬埔寨、缅甸、老挝等重点涉赌过往家银行账号。同时对各银行、支付机构针对开户人、电话号码、网银进行拓展性的严判并采取相应措施。

惩罚条例：凡是被检测到境外登录使用网银以及手机银行，轻则5年内不得重新开户，重则司法冻结（可能面临牢狱之灾）。

所以最近无论是海外做正规生意的还是涉嫌赌博违法的，只要在海外使用网银，就有可能因为嘤航卡IP问题导致国内嘤航卡冻结、无法使用。比如，在交易和查询期间，某银行储蓄卡可用余额突然变成0元，又或者某嘤航卡突然无法取现了，也有部分储蓄卡提示账户已锁定等等：身边就有不少人同行被国内银行要求回国进行销户，银行需要个人提供相关资金来源证明。

此次“断链”行动也是国内就是对个人嘤航卡管控有始以来最严的时候，个人卡主被搞得非常害怕，也没人敢租卡。卡商们也都纷纷倒吸一口冷气。究竟该如何规避国内嘤航卡风控机制已经成为了大家最关注热议的话题之一。

目前笔者也与国内嘤航卡风控专家一起为大家总结了一些关于嘤航卡的风控原因以及冻结处理方法。

首先，怎样的交易行为会触犯到银行的风控机制？（*以下加粗字体部分为2020年最新嘤航卡风控条例）

• 单张卡每天收款不超过5W， 目前大多数银行还不会自动检查到，超过5W会进入自动检测系统；
• 部分银行转卡账，同一账户内一天10笔同样金额的收款订单，比如10笔1000元的进账
• 凡是2019年后新开的嘤航卡，手机卡买来5天内的开卡全部冻结；
• 夜间连续多笔进账、深夜大额转账
• 频繁与多人交易
• 卡里长时间没有余额等
• 电信诈骗
• 菠菜相关资金
• 杀猪盘、资金盘
  

还有一些风控规则牵涉到了商业机密，但是每个银行都有自己的底线，一旦触碰了结果就是“死”。

在这儿还是要多提醒大家一句，千万别以身试法，之前就有人拿自己的账户去触碰银行风控体系，以前银行不会管，现在银行则会直接报警。警方会提醒你：下次不要这样操作，若执意要这样，银行会强制让你注销嘤航卡号。这类的客户他们无法接受。

其次，若已经发生了嘤航卡冻结，那该如何处理相关嘤航卡冻结问题呢？

第一种，银行冻结。

因为账户的一些行为，触发了该银行的反洗钱系统。（参考上条）

一般而言，银行不会直接冻结嘤航卡，而只是会限制您的非柜台业务或者是“只付不收”，也就是暂停您的部分交易权限。

这种情况怎么处理呢？

直接联系您的开户银行，按照银行的要求提供您的相关信息（一般是解释资金往来的原因）即可。注意如下话术：

真实案例：某A的交通嘤航卡被银行冻结了，于是A通过熟人介绍，与该银行的内部风控人员了解了相关嘤航卡风控政策以及处理方式。

1. 如果账户平时转出1千，突然连续10日以上转出超过5千（5倍）以上，那么后台监控就会报警。——银行会立即致电与该卡来往交易的5-6人，询问与该账号存在的关系，是否认识？钱款什么用途？

如果回答认识，做生意，生意上的合作伙伴，需要转钱，

银行人员会说：注意安全，我们担心你的卡被别人使用，

如果回答：是我自己在用，谢谢咱们银行的提醒电话，我会小心的，你们银行现在保护我们资金安全很到位，谢谢！

银行人员会说：没事就好，注意卡的安全。

基本这些问题问完后就结束了！

2. 如果平时转出一千，突然连续10日以上转出超过1万（10倍）以上，可能会直接冻结卡，卡不能使用。——银行会立即致电与该卡来往交易的5-6人，询问与该账号存在的关系，是否认识？钱款什么用途？并通知卡暂时为冻结 ，如果要解封，需要尽快到银行来说明合理的用途。

敲重点！遇到账户冻结不要慌张，参考上述话术以及提供相关资金来源证明，解冻不是问题。

第二种，司法冻结。

司法冻结一般属于强制冻结，通常只有司法机关和部分行政执法机关才有权力，一般情况下银行不行。

案例：今年6月的“冻卡”潮，网传东莞严查电信诈骗，导致冻卡超过千张，多个OTC行业人士已证实了这一消息。

冻卡的核心原因是电信诈骗与资金盘近期遭到举报，警方下令严查。尤其是东莞JC的行动导致数千张嘤航卡被冻，场外USDT交易区是电信诈骗的涉案资金用于洗钱的重灾区。

敲重点：司法冻结主要原因：违法犯罪、赃款（与金额大小无关）

司法冻结，一般不是您收到了有问题的资金，就会立马被冻结。您可能会因为1个月前的交易被冻结。不过一般而言，是因为几天之前的某笔交易，被冻结。

这种情况怎么处理呢？

首先，如果你的嘤航卡被司法冻结了，您需要通过开户行或者银行电话热线，银行可以提供的信息：冻结原因、冻结日期、解冻日期、冻结执行方及联系电话。（务必记下来）

其次，大部分的司法冻结，都只是暂时冻结，配合警方调查而已，在两三个工作日内，就会自动解冻。这种不用管，到期自动解冻。但是也要注意到期时，把钱转走，因为有可能这个被牵连的案子不只是一个地方有受害人，那么可能就会被不止一个地方冻结，以后可能还会发生再次冻结的情况。另外，这个48或者72小时，并不是准点解冻，有的会延后几个小时，甚至半天。

第三，显示冻结半年。一般情况，是您直接收到了有问题的资金，或者是离有问题资金的源头比较近，可能会被冻结半年。

当然，由于各个地方司法机关处理的方法不同，有的地区，直接就是冻结半年。

司法冻结半年以上，怎么来处理呢？

尽快和当地警方联系，请警方提供您的哪笔收款，导致了您被牵连。如果他们提供了，那么就按照当地警方的要求，提供相关信息。相关信息,一般都是用于解释您为什么会发生这笔资金的转账。

当以上材料提供给警方，按照各地公安系统处理方式的不同，按照案子的不同，他们会给出一些反馈。

例如，有的会严格要求破案或者撤案，才能解冻，有的可以只冻结涉案资金，而有的地方可以直接解冻。如果在您做了笔录后，警方不肯直接解冻，则可以问下涉案资金，如果涉案资金远远小于被冻结的资金，那么你们可以申请解冻非涉案资金。

第四，嘤航卡司法冻结后，根据央行的最新规定，钱款会由司法直接从该账户中划走。卡主虽然没事，但是5年内不得办理开户以及办理该银行的业务。（真的是黑）

身边也有朋友遇到过类似的情况，冻结卡里的涉案资金直接被划转的情况。这种如果涉及金额不大，一般就自认倒霉吧，如果涉及金额很大，只能另想办法了。比如：场外交易，很多时候是个概率问题。

最后，解冻账号需要注意的是：

• 现在有很多号称能帮你查解冻的法律援助团队和独立律师，大概率是坑，事情不一定办的成，钱肯定不会少收，谨慎吧。
• 如果被冻结资金很多，涉案资金较少，是可以协商扣押涉案金额等值的资金，卡里剩余部分解冻，这么操作JC叔叔会给你开扣押资金的收据。当然这也与涉及案件和具体办案人员办案方式有关。
• 有朋友给过建议，如果冻结金额很大，涉案金额又不是很大，冻结很久不做处理，有各种投诉渠道，我目前没有操作过，身边也没朋友有经验，欢迎操作成功过的朋友分享一些相关经验。
• 其他操作方式，如果你神通广大，有各种门路可以解冻，当然更好啦
  

所以在今年央行严格监管的趋势下，各家银行都使出了杀手锏，对于个人嘤航卡的打压，堪称为嘤航卡的“灭顶之灾”。那么在重重打压之下，卡主们该如何规避银行的风险管控呢？

• 使用靠谱有资金担保嘤航卡代收服，有效规避银行风控IP问题。虽然现在嘤航卡代收业务租金价格比往常略有提升，主要也是因为租卡的卡主变少了（推荐）
• 行业内也有一些上门帮收赌资业务，价格差不多是100元从中抽20元。
  

随着大数据产业的发展,互联网技术发展迅速，信息技术化水平不断提高，信息资源得到最大程度的共享，金融监管会逐步加强。比如：银行风控体系每3-4月会重新调整一次。大家无法知晓确切的银行风控规则。

最后还是奉劝大家一句，在国外尽量不要使用与自己有关的嘤航卡进行收付款，很多资金的来源我们无从知晓，一旦被银行检测到，后续的事情非常麻烦。谨言慎行！

博牛老司机