乐富支付牌照未续展 监管机构列出六大“罪状”查看原图经济观察网 记者 胡群 央行严监管已成常态，非银行支付机构违规行为正逐步暴露，且违规成本在提高。
继6月26日央行公布普天银通支付有限公司、西安银信商通电子支付有限公司、北京交广科技发展有限公司、北京中诚信和支付有限公司、山西兰花商务支付有限公司、哈尔滨金联信支付科技有限公司、安徽瑞祥资讯服务有限公司、长沙商联电子商务有限公司、乐富支付有限公司等9家支付机构牌照不予续展后，经济观察网记者从监管机构了解到，乐富支付因多次违反《非金融机构支付服务管理办法》、《银行卡收单业务管理办法》等相关管理规定，人民银行于2017年6月26日决定对其《支付业务许可证》不予续展。
乐富支付有限公司（简称乐富公司）成立于2011年7月，2012年6月获得《支付业务许可证》，获准从事银行卡收单业务（全国）。监管机构透露，乐富公司获批《支付业务许可证》的五年间，违规情形不断，其中多次是在被监管部门约谈后且前期违规问题未按要求整改的情况下再次发生。 具体而言，监管机构列出乐富支付六大违规行为，如下：
虚假商户占比超9成
监管机构在2015年银行卡收单外包业务检查时，通过对乐富公司云南、福建、浙江3个省区的商户真实性核查，抽查发现其虚假商户占比达91.28%；2014年人民银行济南分行专项检查发现其虚假商户占比多达94.7%。违规开展的支付业务，已严重扰乱市场秩序，损害商户合法权益。
业务违规外包
在监管机构2016年银行卡收单外包专项检查中，仅云南省就有65个外包服务商违规以特约商户名义入网。乐富公司对外包机构的业务开展无任何实质管理措施，纵容外包机构肆意违规开展业务。
为无证经营支付业务机构提供交易接口
在2016年无证经营支付业务专项整治工作中，监管机构发现乐富公司为成都中联信通科技股份有限公司、福建鸿信电子支付科技有限公司、福建卡联电子支付有限公司等多家无证经营支付业务机构提供支付通道，严重扰乱市场秩序。
违反银行卡收单业务属地化经营规定
乐富公司官网显示，在云南正式注册成立， 全国设有35家分公司。但监管机构发现，乐富公司多家分公司未按规定在人民银行分支机构备案，即在当地开展业务，严重违反银行卡收单业务属地化经营规定。
违规转让《支付业务许可证》
虽然支付牌照转让已成为很多机构间接获得牌照的方式，如京东支付、美团支付等多家机构都是通过受让获得支付牌照，但这一交易流程需获得监管机构核准方能开展。
监管机构发现，乐富公司多次违规变更主要出资人等重大事项，共有4次涉及主要出资人变更，5次涉及公司股东及股权结构变更，3次涉及公司董事变更，2次涉及公司董事长变更，1次涉及公司总经理变更，上述事项均未按规定报监管部门核准。其中，乐富公司通过4次违规变更主要出资人，最终变更控股股东，属于变相转让《支付业务许可证》。
拒不配合监管核实查证
近年乐富公司已被监管机构处罚多次，据记者不完全统计，2014年12月，乐富支付福建分公司因违反反洗钱相关规定，被央行罚款48万元；2016年3月，乐富支付在落实特约商户实名制方面存在漏洞，导致虚假商户入网。央行决定责令乐富支付公司对违规行为全面整改；2016年8月，乐富支付海口分公司被央行罚款3万元。处罚原因是乐富支付对其外包业务疏于管理，造成他人利益损失。
“乐富公司获批《支付业务许可证》的五年间，违规情形不断，其中多次是在被监管部门约谈后且前期违规问题未按要求整改的情况下再次发生。”监管机构称，并消极对待对监管部门的整改意见，导致常规监管手段失灵。
针对其违规行为，人民银行开展了18次执法检查，2次验收检查，7次监管走访；针对检查发现的违规问题，人民银行共实施行政处罚14次。对于人民银行的监管措施和整改要求，乐富公司消极对抗，未按要求完成整改。其中，在人民银行调查其违变更主要出资人时，乐富公司拒不配合，导致人民银行耗时数月方才完成核实查证。
监管趋严信号
“中国金融的发展应该说超出了人们的预料，对中国金融结构性的改革具有非常重要的作用。这些年来之所以会有这么快的发展，是得益于我们比较宽容的监管。”近日中国人民大学副校长、金融与证券研究所所长吴晓求在中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心举办的“《证券法》修改背景下互联网理财与智能投顾的监管”研讨会上表示，正是得益于人民银行的科学监管，才使得第三方支付行业取得了全球领先地位。
中国支付清算协会编著的《中国支付清算行业运行报告2017》显示，2016年支付市场监管趋严，并且未来一段时间“严监管”仍将成为支付行业的常态。2016年，好陆续出台了多项实质性的措施，有效遏制了市场主体因利益驱动引发的无序竞争、恶性竞争和不公平竞争；加大惩处力度，增加违法违规成本，起到震慑作用；再加上支付机构分类评级、非现场监管系统建设、网络支付清算平台建设等一系列举措配合呼应，为有效监管、科学监管奠定了基础。同时，央行通过牌照续展工作，不断优化牌照管理和结构，提高非银行支付业务的合规性。这一系列措施的出台，形成了一套有力的组合拳，体现了监管思路和监管方式的创新，取得了良好的政策效果。
6月26日，乐富公司向记者表示，还在与人民银行沟通，还不能说完全失去牌照。但截至目前，乐富尚未向记者回应这一事件。随着监管趋严，以及核查的进一步开展，业界预计将有更多支付机构暴露问题。

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