9月1日，泰国中央银行目前正在推动一项关于“客户被诱骗转账，银行负全责”的操作指导的制定。


泰国中央银行支付系统监管及金融消费者保护事业部助理行长达拉尼表示，泰国央行和相关机构正在共同加强执法，以帮助被欺诈进行转账的人从银行获得 100% 的返还。


但是，该“100%的返还”需取决于事件的具体情况。例如，在泰国央行发布公告，要求所有银行在1个月内修复转账应用程序漏洞后，客户仍被犯罪分子利用该漏洞诱骗转账，这种情况下，银行将承担全部责任。


此外，泰国央行还将研究国外的案例来明确规则。例如新加坡的案例，如果资金从账户转出而没有手机短信通知，银行负责退还金额，反之，银行则不承担责任等。


除了加强执法来推行银行 100% 返还外，泰国央行和相关机构还在研究法律修订，提高原有流程的灵活性，以便受害者尽快得到还款。


与此同时，泰国央行还透露，自今年8月1日起允许银行之间交换违法账户的信息以来，因持有违法账户（黑色标签账户），或持有账户被银行（包括线下银行或网银）暂停交易，需要前往反洗钱办公室验证身份的一共有 38000 人，涉及340000多个账户。对于此类账户，银行可以立即暂停其1天内的交易。如果账户持有者不是被指控的欺诈者，他们可以在通过警方验证后继续使用该账户。但在此期间，账户持有人将无法在其他银行开设新账户。


对于曾与犯罪份子的违法账户进行过转账，但暂未接到受害者报案而被所有银行暂停一切线上交易的疑似违法账户（灰色标签账户），自今年8月1日起共发现15000 人，涉及 36000 个账户。此类账户如果想继续使用银行服务，必须前往银行验证身份。


最后是可疑账户（棕色标签账户），即被银行内部标志为可疑，但未在银行间共享信息的账户。该类账户目前还没有明确的数目，因为各个银行仍在搜集信息的过程中，泰国央行希望各银行能制定类似黑色或灰色标签账户的控制措施来进行管控。对于此类账户，目前采取的措施，包括要求银行不得通过短信发送链接，以及对超过5万泰铢的交易要求进行脸部识别验证等，这些措施有助于减少违法账户的倒卖，但以月付或按交易给付的违法账户仍有增加的趋势。


泰国央行的消息称，近年来违法账户的交易价格有所上涨，目前为 20,000-40,000 泰铢，而且每月均持续涨价。尽管银行之间交换信息的措施能减少违法账户持有人继续申请银行账户的情况，但完全控制是非常困难的。另外，泰国对违法账户的执法，与中国等相比，相对较轻，这使得很多犯罪分子选择泰国作为开户地。


据悉，泰国人信息被骗率在亚洲排名前列。有分析指，由于犯罪分子伪装成执法人员行骗使得受害者由于害怕而透露信息，或老年人在退休前被骗说如果不提供信息将无法获得退休金等情况屡见不鲜，且大部分人往往不听劝，导致泰国人比较容易上当受骗。

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