卖银行卡被捕

　　11月23日，一个靠出卖银行卡赚钱的男性青年，被沈阳市皇姑区人民检察院批准逮捕，涉嫌的罪名是“诈骗”。

　　28岁的小符经人介绍认识了李某。李某听说小符没有工作，就说朋友做生意，需要银行卡，问小符能否帮忙办几张，每办成4张就给提成800元。“帮别人办银行卡就能赚钱?”急于改善生活的小符一听，情绪上来了。他先试着用自己的身份证在建设银行、农业银行、工商银行、邮政储蓄银行办理了4张银行卡。李某收到后，很爽快地给了小符800元。

　　小符接过钱的那一刻心里嗵嗵直跳：怎么还有这样的好事儿?这到底是什么生意啊?此时的李某不再避讳：“网络诈骗。”同时他也信誓旦旦地保证：你怕啥?跟你有啥关系?即使出事也不会查到你的头上。在金钱的诱惑和朋友的保证下，小符一点点失去了理智，开始四处找亲戚朋友办理银行卡，陆续将30余张银行卡交到了李某的手中，共获赃款4000余元。

　　正当小符为自己找到一条生财之道而沾沾自喜时，今年8月沈阳公安机关破获了一起银行卡诈骗案，该案的犯罪嫌疑人所用的银行卡正是小符以200元的代价让别人办理的。于是警方顺藤摸瓜，将正做着发财梦的小符抓获。

　　本案的主办检察官表示，小符虽然没有直接参与网络诈骗活动，但其明知他人实施网络诈骗而仍然为他人提供作案工具，应当以诈骗罪的共犯论处。

　　有人高价收卡

　　与小符为了赚钱出卖银行卡不同，还有一些人卖卡是因为嫌销卡麻烦，变废为“宝”。

　　“如果您正因为生意、业务等需要行贿送礼;如果您是领导，想设立小金库;如果您因为老婆监控银行卡而感觉烦恼，请使用我们所售的银行卡。”

　　“长期收购闲置银联借记卡，开户行不限，中、农、工、建、招、邮储六行最优，普通卡35元至50元、口令卡120元、U盾卡200元。”

　　“只要客户要卡，我们马上开卡发货(特快速递)，为客户节省每一分钟。 ”

　　“本公司出售的银行卡，全部都由真实身份证办理，可以随意转账，绝无限制。 ”

　　昨日，记者在百度上键入“收购银行卡”，竟然搜索到近30万篇网页记录。无论发帖跟帖，都可以对卡的价格进行讨价还价。不管卖家买家，大多承诺“诚信经营”。

　　买卖银行卡如何交易呢?记者联系上一个网上银行卡买卖中介，他告诉记者，他们的卡有两个来源，“一是收上来的，二是自己用身份证去办的，都是可以存钱的。”记者要求到现场购买银行卡，他说：“我们的公司在广州，我们可以先把卡通过快递给你寄过去，你拿到卡后，先支付一半的费用，待拿到密码并验证后，再支付另一半。”

　　收来的卡做啥用

　　“收那么多卡，做什么用呢? ”

　　“帮助那些新开的网店刷信誉度。 ”一个回收银行卡的买家在线交流说。

　　一直关注此事的辽宁公安司法管理干部学院副教授谢姝玮分析说，在一些灰色商业活动往来中，当事人若用本人银行卡办理极容易露馅。利用这些收购来的正规银行卡，“不能说的秘密”就可以顺利实施，且能逃避监管。一些不法分子在进行敲诈犯罪活动时，利用别人的银行卡进行资金的接受和转移，使相关人员无法通过银行卡找到自己。

　　“网上收售的银行卡也很有可能用于诈骗。”谢姝玮认为，不法分子利用这些卡，让受害人把钱打进来，在不暴露自己身份信息的同时，扰乱公安机关的侦查方向。

　　卡卖了责任不免

　　“信用卡，给多钱我都不会卖，因为它能透支。借记卡里没钱，又不能透支，扔了也白扔，卖一张还能赚200元，何乐而不为?”记者采访的很多人都有这种心理。

　　只要卖的不是信用卡，就会安全吗?

　　辽宁大学法学院副教授曹锦秋认为，客户通过银行办理银行卡，双方形成了合同关系，这种合同关系是不具有转移性的，所以客户在没有取得银行同意的情况下，私自转让银行卡，意味着将自己所应承担的合同权利和义务进行了转让变更，既是违约行为也是无效行为。

　　曹锦秋明确表示，虽然买卡人一再声明自己不会用来从事非法活动，但如果有人用这些卡进行诈骗、洗钱或其他违法活动，按照我国《刑法》、《银行法》、《反洗钱法》的相关规定，即便卖卡人毫不知情，也逃脱不了连带责任，严重的还会构成刑事犯罪。如果买卡人将买来的银行卡用作违法犯罪活动，对受害人造成了民事损害，卖卡人还将面临民事赔偿责任。

　　“虽然持卡人在申请银行卡时，都会签订一份‘银行卡只限本人使用’的协议书，但银行却无法对银行卡的转让进行监管。”曹锦秋建议，尽快对买卖银行卡的行为做出法律界定，从根本上加强对买卖银行卡行为的惩处力度，保证我国金融秩序的稳定

科普一下：买卖银行卡，会涉嫌妨害银行卡（信用卡）管理罪。
情节较轻者处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚款；数量巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚款。{:3_41:}

卖银行卡被捕

　　11月23日，一个靠出卖银行卡赚钱的男性青年，被沈阳市皇姑区人民检察院批准逮捕，涉嫌的罪名是“诈骗”。

　　28岁的小符经人介绍认识了李某。李某听说小符没有工作，就说朋友做生意，需要银行卡，问小符能否帮忙办几张，每办成4张就给提成800元。“帮别人办银行卡就能赚钱?”急于改善生活的小符一听，情绪上来了。他先试着用自己的身份证在建设银行、农业银行、工商银行、邮政储蓄银行办理了4张银行卡。李某收到后，很爽快地给了小符800元。

　　小符接过钱的那一刻心里嗵嗵直跳：怎么还有这样的好事儿?这到底是什么生意啊?此时的李某不再避讳：“网络诈骗。”同时他也信誓旦旦地保证：你怕啥?跟你有啥关系?即使出事也不会查到你的头上。在金钱的诱惑和朋友的保证下，小符一点点失去了理智，开始四处找亲戚朋友办理银行卡，陆续将30余张银行卡交到了李某的手中，共获赃款4000余元。

　　正当小符为自己找到一条生财之道而沾沾自喜时，今年8月沈阳公安机关破获了一起银行卡诈骗案，该案的犯罪嫌疑人所用的银行卡正是小符以200元的代价让别人办理的。于是警方顺藤摸瓜，将正做着发财梦的小符抓获。

　　本案的主办检察官表示，小符虽然没有直接参与网络诈骗活动，但其明知他人实施网络诈骗而仍然为他人提供作案工具，应当以诈骗罪的共犯论处。

　　有人高价收卡

　　与小符为了赚钱出卖银行卡不同，还有一些人卖卡是因为嫌销卡麻烦，变废为“宝”。

　　“如果您正因为生意、业务等需要行贿送礼;如果您是领导，想设立小金库;如果您因为老婆监控银行卡而感觉烦恼，请使用我们所售的银行卡。”

　　“长期收购闲置银联借记卡，开户行不限，中、农、工、建、招、邮储六行最优，普通卡35元至50元、口令卡120元、U盾卡200元。”

　　“只要客户要卡，我们马上开卡发货(特快速递)，为客户节省每一分钟。 ”

　　“本公司出售的银行卡，全部都由真实身份证办理，可以随意转账，绝无限制。 ”

　　昨日，记者在百度上键入“收购银行卡”，竟然搜索到近30万篇网页记录。无论发帖跟帖，都可以对卡的价格进行讨价还价。不管卖家买家，大多承诺“诚信经营”。

　　买卖银行卡如何交易呢?记者联系上一个网上银行卡买卖中介，他告诉记者，他们的卡有两个来源，“一是收上来的，二是自己用身份证去办的，都是可以存钱的。”记者要求到现场购买银行卡，他说：“我们的公司在广州，我们可以先把卡通过快递给你寄过去，你拿到卡后，先支付一半的费用，待拿到密码并验证后，再支付另一半。”

　　收来的卡做啥用

　　“收那么多卡，做什么用呢? ”

　　“帮助那些新开的网店刷信誉度。 ”一个回收银行卡的买家在线交流说。

　　一直关注此事的辽宁公安司法管理干部学院副教授谢姝玮分析说，在一些灰色商业活动往来中，当事人若用本人银行卡办理极容易露馅。利用这些收购来的正规银行卡，“不能说的秘密”就可以顺利实施，且能逃避监管。一些不法分子在进行敲诈犯罪活动时，利用别人的银行卡进行资金的接受和转移，使相关人员无法通过银行卡找到自己。

　　“网上收售的银行卡也很有可能用于诈骗。”谢姝玮认为，不法分子利用这些卡，让受害人把钱打进来，在不暴露自己身份信息的同时，扰乱公安机关的侦查方向。

　　卡卖了责任不免

　　“信用卡，给多钱我都不会卖，因为它能透支。借记卡里没钱，又不能透支，扔了也白扔，卖一张还能赚200元，何乐而不为?”记者采访的很多人都有这种心理。

　　只要卖的不是信用卡，就会安全吗?

　　辽宁大学法学院副教授曹锦秋认为，客户通过银行办理银行卡，双方形成了合同关系，这种合同关系是不具有转移性的，所以客户在没有取得银行同意的情况下，私自转让银行卡，意味着将自己所应承担的合同权利和义务进行了转让变更，既是违约行为也是无效行为。

　　曹锦秋明确表示，虽然买卡人一再声明自己不会用来从事非法活动，但如果有人用这些卡进行诈骗、洗钱或其他违法活动，按照我国《刑法》、《银行法》、《反洗钱法》的相关规定，即便卖卡人毫不知情，也逃脱不了连带责任，严重的还会构成刑事犯罪。如果买卡人将买来的银行卡用作违法犯罪活动，对受害人造成了民事损害，卖卡人还将面临民事赔偿责任。

　　“虽然持卡人在申请银行卡时，都会签订一份‘银行卡只限本人使用’的协议书，但银行却无法对银行卡的转让进行监管。”曹锦秋建议，尽快对买卖银行卡的行为做出法律界定，从根本上加强对买卖银行卡行为的惩处力度，保证我国金融秩序的稳定

科普一下：买卖银行卡，会涉嫌妨害银行卡（信用卡）管理罪。
情节较轻者处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚款；数量巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚款。{:3_41:}