许多专家预测的抵押贷款续期冲击似乎已经到来，根据Equifax Canada 今天（2月25日）公布的2024年第四季信贷报告，安省有超过 11,000 个房屋抵押贷款至少拖欠了一笔款项，几乎是 2022 年的三倍，比疫情前的水平飙升了 50%。

卑诗省的软件工程师普什卡尔（Pushkar）于 2022 年 8 月购买了素里联排别墅时，他预计利率会上涨，但从未想到会涨得这么快。

当时，他签署了一份浮动利率抵押贷款，用于偿还他价值 95 万元的房屋，利率为 4.8%，每月固定还款 4,200 元。

几个月内，利率升至 6% 以上，2023 年的某个时候，普什卡尔发现自己每月4200加元的月供中，只支付了 400 元的本金，其余的都用来支付利息了。

在 2023 年和 2024 年的大部分时间里，普什卡尔每月额外支付 1,500 元。

“我们大幅减少了网上购物。我们没有买任何衣服，”这位1岁孩子的父亲说，并补充说他们每月的开支减少了 800 元。

不过，普什卡尔知道他遭受的损失比其他人少得多。

持牌破产受托人理查德·戈德哈尔（Richard Goldhar,）说，他的许多客户都处于同样的境地，他们有大笔汽车贷款、单职工收入家庭和年幼的孩子。

“日托费用有时会超过配偶出外工作的费用，”戈德哈尔说。“所以他们一个人出外打工，一个人在家看孩子，家庭只有一份收入，但与此同时，他们的生活成本仍然很高。”

戈德哈尔说，对于那些难以按时还清抵押贷款的人，他的第一个建议是向家人寻求帮助。

“一开始会让人很紧张，”他说，“但一旦你打开门说明困难，你就会发现已经有很多人注意到了，家人很高兴你来寻求帮助，他们会尽其所能帮助你。”

除此以外，他还建议联系你的抵押贷款机构，解释你的情况，询问是否有可用的延期计划或利息减免方案，并寻求预算咨询来管理开支。

安大略省拖欠抵押贷款 90 天或更长时间的人数也急剧增加，拖欠率同比增长了 90%。

安省这一峰值远远超过其他省份的 90 天拖欠率，包括魁北克省的 41.2% 和卑诗省的 37.7%。

然而，奥克斯所说的“早期预警信号”是非抵押贷款债务。

安大略省 90 天以上非抵押贷款拖欠率同比上涨 46.1%，而该省整体非抵押贷款拖欠率上涨 23.9%，高于全国 18% 的平均水平。

截至 2024 年底，加拿大消费者总债务达到 2.56 万亿加元，较 2023 年增长 4.6%，主要受非银行汽车贷款推动。

多伦多的非抵押贷款拖欠率2.06%，位居全加拿大第三位，仅仅低于阿尔伯塔省的麦克默里堡（Fort McMurray ）和埃德蒙顿。

奥克斯表示，加拿大各地的财务差距正在扩大，一些借款人（高收入人群和高生活成本省份以外的老年人）受益于较低的利率，而其他人则在债务不断增加的情况下苦苦挣扎。

“在我们的抵押贷款数据中，我们看到平均贷款额大幅上升，”奥克斯说。“而当我们查看拖欠还款的真正来源时，我们发现是那些较高余额的抵押贷款。”

2025 年，将有超过 100 万笔固定利率抵押贷款需要续期，其中许多原来是在央行隔夜利率低于 1% 时所签的，但现在央行的利率已升至 3%。

报告称，2024 年第四季度，四分之一的抵押贷款持有人在续期时每月还款额将增加 150 多元。

“美国关税威胁带来的不确定性凸显了平衡处理债务、负担能力和贸易的必要性，”奥克斯表示。“未来一年对加拿大的经济稳定至关重要。”

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毁约潮来了

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