随着中国春节临近，不少中国游客开始谋划在这个假期来一场说走就的出境游；而渴望中国游客到来的柬埔寨，却被部分出售境外旅行险产品的保险公司列入了“黑名单”。

“春节期间我已经安排好将家人接到柬埔寨过年，考虑到她们是第一次来东南亚，所以我还是计划给家人买一份境外旅行险，可保险公司却告知这份保险不适用于柬埔寨”。中国同胞小刘在接受采访时无奈地告诉记者。

小刘介绍他原本计划回国过春节，可由于机票价格相较于平常上涨了不少，他觉得这笔钱花的不划算因此才改变计划将家人接到柬埔寨过年；由于家人是第一次来柬埔寨，为了安全起见小刘准备给家人购买一份境外旅行险，但就在下单的时候却发现柬埔寨已经不在部分保险公司的承保范围内了。

但柬埔寨遭拒保的原因究竟是什么？带着小刘的疑问，记者以游客的名义通过支付宝内的“蚂蚁宝”功能板块找到了出售“境外旅行保险”的平安保险。

上图：平安保险客服表示，不承保柬埔寨的原因是“不稳定”

上图：平安保险明确将柬埔寨列入不承保地区

在与官方客服的对话中，工作人员告诉记者不承保国家的名单并不固定而是时常更新，但是由于柬埔寨那边“不稳定”因此不能承保；而当记者询问具体原因时官方客服则未给出答复，此外“不稳定”究竟指的是什么官方客服也并未说明。

此外记者在浏览该保险产品说明时也发现，除了阿富汗、索马里等战乱较为频繁的国家无法承保外，这款旅行产品也将柬埔寨明确地列入了“不承保国家和地区”的目录中：也就是说这款出境游保险产品不适用于柬埔寨。

虽然平安保险此前的政策也包含柬埔寨，但大分类则属于泰国目录下，缅甸与柬埔寨边境极南部省北大年、也拉、那拉提瓦和宋卡等地，可这次却是拒保柬埔寨全境。

上图：平安保险此前的保险政策

上图：太平洋保险正常承保柬埔寨

上图：安盛保险正常承保柬埔寨

随后记者又通过支付宝内的保险商城，分别检索了众安保险、平安保险、安盛保险和太平洋保险的境外旅行险，通过保险细则得知这安盛和太平洋两家保险公司正在售卖的相关保险产品依然能够支持承保柬埔寨：不过拒绝承保柬埔寨只是部分保险公司的政策，并非所有的保险公司都拒保。

另一方面，记者通过对比四家保险公司的具体保障范围发现：意外身故、住院津贴、旅行延误等常规保障方面的保额区别并不大，但是设计非法拘禁和绑架的保额则有很大不同。

例如，平安保险和众安保险在这方面的慰问金为每天3000元人民币、安盛保险为每天300元人民币、太平洋财险则为每天600元人民币；除了前三家之外，太平洋财险还额外设立了30天的“上限”，即在非法绑架和拘禁的慰问金额度最高为18000元人民币。

除了保险政策方面不同之外，究竟是什么原因让部分国内的保险公司在出境游保险产品上拒保柬埔寨？这个答案或许就藏在今年5月份的一篇新闻报道中。

2024年5月，《北京青年报》发布了一篇名为《1万美元/小时的花费不赔？买境外旅游保险需看清条款》的新闻报道，并在其中列举了四条保险拒赔的理由和案例；此外这篇报道中还指出，某知名险企业的“全球旅行保险”条款中明确表示，保障范围不包括柬埔寨，而跟在柬埔寨后面的还有黎巴嫩、利比亚、叙利亚等国家。

上图：众安保险明确将柬埔寨列入不承保地区

就以这三个国家来说，黎巴嫩和以色列还没达成停火协议；利比亚问题秘书长副特别代表周二向联合国安理会表示，过去两个月来，利比亚的政治、经济和安全局势迅速恶化；叙利亚刚经过政变目前局势并不稳定。

反观柬埔寨，不仅旅游资源丰富、在过去几十年中政局高度稳定并且没有战乱，却被部分保险公司划入了动荡国家之列，这背后的原或许能从最近有关柬埔寨的一些新闻报道中窥探一二：就在过去的近4个月内，柬埔寨连续发生了多起涉及中国人的绑架案。

2024年10月15日至11月16日期间，柬埔寨警方在西港、菩萨、马德望等多个地方破获了至少5起绑架案，并且这短短一个月之内连续的绑架案都涉及中国人。

上图：柬埔寨警方在10月至11月期间破获的部分绑架案

所以单从这方面来看，是不是正是因为这个原因才让部分保险公司调高了柬埔寨的危险系数，同时直接拒保？

不过具体原因保险公司方面并未给出答复，但一位长期居住在柬埔寨的中国同胞告诉记者：这些绑架案大多数与从事黑灰产业人员间的纠纷有关，而并非柬埔寨的社会治安不好。

“保险公司在指定承保范围时，会考虑目的地的安全性、政治稳定性、医疗设施完善程度等因素，并且还会结合精确的数学和数据模型，对于存在较高风险的国家或地区保险公司可能会选择拒保以控制风险。”一位保险公司经纪人告诉记者，“部分保险公司拒保柬埔寨或许正是考虑到了其中一些因素才做的这个决定，但对于消费者来说，只能是在购买相关保险产品之前仔细阅读相关保险产品的条款，同时注意自己在境外旅游时的人身安全。”

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