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    尽管身居海外,但对于在柬华人而言,支付宝便捷的在线支付仍有一席之地,无论是到中国的商家处消费,还是从国内购物平台上网购商品,都需要使用支付宝。对于大多数中国人而言,支付宝的安全性可以与银行媲美,也就十分放心地存放资金在其内,不过近来多人支付宝被限制,引发热议。

    支付宝无故被限制

    12月26日,网友阿时(化名)发现,自己的支付宝账号在11月24日下午收到限制消息,先是告知限制账户付款和提现功能,14天后恢复。后一条信息则是限制大额转账和提现三年。

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    阿时表示,自己在柬埔寨经营一家超市,自己的支付宝一般都是用于超市收款,每笔也就几十上百元,一天最高的流水也就千元左右,生意不好的时候,一天也就几十元。至于转账汇款,阿时称自己一般收款达到六七千元时,会给家人转账,或是支付货款,偶尔也会汇兑。阿时表示自己都是正常收款,也不知道为什么被限制了,被转账的人账户目前也是正常使用。

    阿时发帖之后,不少网友跟帖表示自己也遇到相同的情况,有网友表示,自己发个口令红包后就被限制,更多的网友则是对自己被限制感到一头雾水,毫无头绪。

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    其实不仅是在柬华人遇到这种情况,在新浪旗下的消费者服务平台“黑猫投诉”上,近来也出现大量类似情况的投诉。

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    对于账号被封禁的原因,支付宝并未给出详细的原因,有的网友猜测是触发了支付宝的风控,建议关闭手机定位和APP后台获取位置。
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    支付宝风控体系

    对于支付宝的风控体系,有答主在知乎上对其进行简单的介绍。答主@一一立立 介绍支付宝的风控体系有阶梯型防控和个性化风险管控。个性化风险管控中有一个智能实时风险监控系统(CTU系统)。


    该系统是支付宝风险管理的一个核心系统,能通过数据分析、数据挖掘进行规则自学习,自动更新完善风险监控策略。CTU系统基于用户行为来判断风险等级,集风险分析、预警、控制为一体。

    监控内容包括账户风险监控、交易风险监控、反洗钱监控、反盗卡监控、反套现监控、商户违规监控等。

    另一名答主@凤城狂客 则列举了一个具体案例来说明CTU系统是如何工作的。

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    可以了解到,我们日常的每一笔交易都有可能被CTU系统进行分析判断是否有风险。例如转账,支付宝为了防止违规业务,通过对转账收款的行为进行监控。如果交易转账过于频繁,会被怀疑是否为涉嫌套现和虚假交易;有大笔来源不明资金转入账户,会被怀疑有洗钱嫌疑。

    当支付宝账户发生这种行为的风险评分会变高,容易被终止交易或被冻结账户。

    如何解决限制封禁情况

    这种监控的初衷是保护资金的安全和合法,不过也有可能会“误伤”一些人。

    2020年3月31日,一个运营单行业的交易平台的网络公司被支付宝限制收款,51万元被冻结,后续所有被签约的支付产品也被关停。

    这家公司的负责人通过联系客服、向12315投诉、向12363投诉、尝试报警等渠道都未能获得解决。

    在冻结18天后,支付宝客服终于主动联系,并告知被冻结的原因是3笔支付订单被投诉了,需要这家公司提供相关凭证。该公司认为是自己在知乎上发帖形成影响起到了作用。


    该公司调查后显示,这3笔订单均为同一用户,且该用户光充值,基本不消费,直接提现,这已然触发这家公司的风控审查,不过经核实用户提供的支付凭证真实性后,该公司当日处理了用户的提现申请。

    该公司猜测,投诉的原因可能是同行竞争,恶意投诉;或是用户对强制要求他提供支付凭证的要求不满而泄愤投诉。

    在这家公司提供相关凭证之后,账户已经解封,资金解冻。

    如果遇到这种情况,可以参考如下方法:

    1. 尽可能联系支付宝客服,无论是什么渠道,最终可能都需要支付宝客服来解决问题。
    2. 联系不到客服或联系客服不给解决,可以尝试12315、12363、银监会等政府部门的投诉渠道,至少支付宝客服会主动给你回电话。
    3. 可以尝试报警,不过身居柬埔寨这个比较困难。
    4. 发博文或者找媒体,但是一定得有理有据,思路清晰;引起支付宝关注和了解。
    5. 都不行的话,就等着到期解封。

    不过以上方法都是在确保自己没有违规违法的行为基础上。只是在柬埔寨,对于一些商家而言,很难确保每一笔资金的来源,极有可能会触发风控的一些规则,而被判定违规。

    总之,如果遇到这种问题,还是尽量合理合法去解决。

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