中国人民银行等三个部门近期发出通知，各地银行、信用社自3月1日起，对个人账户存取人民币5万元以上现金或外币等值一万美元以上，需了解并登记资金来源。上述规定早在去年7月开始为期两年的“两省一市”作为试点，但八个月后提前实施。


可以看到，这一条有三个重点，分别是：
审核客户身份；
了解并登记资金来源；
了解并登记资金用途。


私人换汇也涉及违法，金额巨大将重罚


近年来，中国国家外汇管理局已经在大力加强外汇市场监管，严厉打击非法买卖外汇行为。


根据最高人民法院对非法买卖外汇的《解释》，非法换汇超过500万人民币的中国公民，可能以非法经营罪定罪，并处五年以下有期徒刑或者拘役！


非法换汇超过2500万人民币的，则可能处五年以上有期徒刑！


可对于很多海外华人来说，不管是留学，工作还是生活，换汇都是家常便饭的一件事。


在海外的华人都知道，除了银行和正规换汇公司，“私人换汇”也是很多人的选择，一来图方便，二来汇率相对较实惠。但是这样做其实很容易被定义为“变相买卖外汇”。


当然有的人会说，自己的数额小，不到几百万不用被判刑。


但事实上，根据最高检和最高法负责人的讲话：非法进行外汇交易并获利超过10万人民币，将按照非法经营罪追究刑事责任。


变相买卖外汇是指在形式上进行的不是人民币和外汇之间的直接买卖，而采取以外汇偿还人民币或以人民币偿还外汇、以外汇和人民币互换实现货币价值转换的行为。


也就是说，如果你不经过银行正规渠道用10万人民币换等值加币，然后通过支付宝、微信、嘤航卡转账的等办法将人民币汇入他人收款账户，他人直接给你等值加币。那么你们本质上就正在进行变相买卖外汇，如果违法所得数额达到10万乃至500万人民币，你们就要面临刑事犯罪处罚，一个不小心就面临牢狱之灾。


所以，跟朋友私下换汇、个人非法买卖外汇、通过跨国（境）兑付型地下钱庄买卖外汇等这些收结汇方式，真的风险很大。