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一个时代已经结束，一个时代即将开启。
根据高盛报告：从2010年到2016年，我国第三方支付的交易规模增长了74倍，从1550亿美元到了11.4万亿美元。2017年，这个数字仍在持续上涨。 在第三方移动支付领域，支付宝和财付通占据了半壁江山，两大巨头相互角力，不断扩张势力版图。仅在今年，先是微信支付宝炒热了“无现金”的话题，后是微信推出零钱通对阵余额宝，支付之战如火如荼。 不过，这一格局或将重塑，支付领域的大总管——网联，已经正式进入工作状态。 网联：踏入第三方支付领域
对于大部分用户来说，无现金支付已经变成一种常态，在享受网络支付带来的便捷同时，个人信息、财产安全等安全隐患也随之暴露。 第三方支付公司采取的是与银行一对多的对接模式。简单来说，就是用户在支付公司开通虚拟账户，借助支付公司与多家银行的合作关系，完成跨行转账的目的。 这种直连银行的模式，使银行很难掌握具体的交易信息与准确的资金流向，可能会出现洗钱、非法交易等问题。 为了解决安全隐患，作为“非银行支付机构网络支付清算平台”的网联出场。 央行8月下发文件，明确要求非银支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理，并规定2018年6月30日，所有网络支付业务全部通过网联平台处理。 简单来说，网联平台相当于央行安排给第三方支付的一个中介机构。 在业务模式上，网联平台的运作机制与银联相似，支付机构与银行均接入网联平台，通过网联平台进行转接清算，从而逐步取代市场中通行的银行直连模式。 同时，网联通过搭建平台、备付金集中存管，以及发放清算业务牌照的三个层面，循序渐进的将第三方支付机构统一“收编”。 从网联公司的股东名单来看，第一大股东就是央行，多个第三方支付机构也跻身在内。 网贷平台的成立，一方面，为支付宝等机构搭建一个共有的转接清算平台，使资金流转更透明；另一方面，便于央行监管。 央行：掌握监管主动权
如果说网联是大总管，那么奉的就是央行的旨。 通过网联，央行一可以掌握对第三方支付的监管主动权，二可以获得更全面完善的金融大数据，三可以及时发现金融风险，并加以遏制，四可以预防数据寡头、数据垄断等情况出现。 网联，对加强互联网金融监管具有重要意义。 银联：合作竞争
对于网联的成立，曾有人提出疑问：清算市场不是已有银联了吗？ 银联是银行卡的线下支付清算平台，之前并没有接入非银行的第三方支付机构。 但今年开始，银联加紧在移动支付领域的布局，例如5月中国银联联合中农工建交等40余家商业银行，共同推出标准二维码产品“云闪付二维码”。 同时，部分第三方支付机构是通过银联来开展业务，例如百付宝。 网联的出现，终结了银行直连的模式，填补了银联尚未覆盖的清算领域，也让银联失去了做互联网支付清算的机会。 虽然目前网联没有给银联带来太大影响，但长远来看，清算牌照与新市场的争夺，或将引起两家清算机构的竞争。 机构：几家欢喜几家忧
根据艾瑞咨询的《2017年第一季度第三方移动支付交易市场规模报告》显示，在移动支付市场份额上，支付宝的市场份额达到了54.0%，财付通市场份额达到了40.0%，其他众多支付企业的市场份额之和为6.0%。 支付宝与财付通在用户与规模层面，拥有绝对的优势，但网联的入局，让中小支付机构在竞争中获得相对公平的位置。 由于与大型支付机构实力悬殊，中小支付机构与银行的合作往往处于劣势，支付成本也更加高昂。 接入网联就相当于接入银行，省去了建立连接的成本，与大型支付机构站在了同一起跑线上。 但对于大型支付机构来说则正好相反。 苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言表示，“大型支付机构多已建立完善的银行直连体系，且支付成本较低，迁移至网联平台后，之前的优势便抹平了。” 同时，接入网联，第三方支付机构的客户备付金将全部接入央行存管，可能会面临利息收入减少的情况。 用户：影响不大
用户最关心的问题：接入网联之后，是否会影响支付体验？ 首先，网联的设立，不会改变用户对第三方支付服务的使用方法。现在用户使用不同的平台支付，但网联完善后，所有的支付行为都集中在网联一个平台上。唯一的不足之处，可能不会出现多家平台为争夺用户推出各类优惠活动。 其次，用户在使用第三方支付进行消费的时候，成本不会上升，不会有手续费的产生，最终的手续费收取的都是商家的；不过转账或提现的行为有可能会受限，或是有限额，或是收取一定的费用，过去这笔费用是由第三方支付平台承担，以后第三方支付平台未必愿意为此买单。 总体来说，网联不仅仅是清算平台，同时承载了央行对支付行业“安全、公平和效率”的监管原则，对支付行业的格局或将产生重大的影响。 一个时代已经结束，一个时代即将开启。
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