管理员留:感谢您分享的内容,此内容已被收录至 博牛社区首页,奖励 20新博币 0积分
7月11日,河南银保监局、河南省地方金融监管局发布通知,对于河南省4家村镇银行的客户,5万元以下的全额垫付,5万元以上的先垫付5万。持续2个多月的河南村镇银行事件,到现在总算是有了个初步结果。每人垫付5万,对这个决定,有人觉得很少,也有人觉得很多,完全是由你什么立场所决定的。因为这个每人垫付5万的决定,非常的中国特色,既不市场经济,也不计划经济。这2个多月来,河南村镇银行事件逐渐发酵,涉及400亿资金和40多万储户,是一个天大的窟窿,很多人让我聊一聊这个事,我也看得到这个事,但我没有写文章。因为对于此事,我没办法发表看法,也不知道该怎么弄,只能等通知。我给大家说说里面的复杂之处,以及为什么难以发表看法的困难之处。河南村镇银行400亿窟窿事件,来龙去脉很清晰,该怎么办其实很简单,但没办法执行。这次垫付涉及的河南4家村镇银行,全部是民营银行,大股东为同一人,名为吕奕。这不是简单的因经营不善导致亏损或银行倒闭,而是赤裸裸的诈骗。吕奕除了控制这4家村镇银行外,还弄了个投资公司,叫河南新财富集团,然后自己安排人弄了一套线上系统,负责存取款。所有来这4家村镇银行存取款的客户,都会被窗口的服务员推荐使用这套线上系统,然后把钱存进去。在储户看来,这和你在中国银行的网络平台存取款没有任何不同。但实际上,储户使用的这套系统是吕奕伪造的,从来没有在金融系统备过案,所有的资金流入平台后,瞬间就被系统分解掉,通过各种手段流入到了河南新财富集团,然后供吕奕个人支配。纯粹民营,所有高管都是吕奕的人,没人会质疑吕奕的任何决定,下面的客服根本不知道自己拿出的二维码到底有什么问题,也认为是国家的合法平台。但实际上,这是吕奕自己弄出来的黑平台,国家银保监会甚至都不知道这里有储户在存款,更不知道存款多少,贷款多少,资金是如何使用的。这就是当年P2P的余波,只不过吕奕在吸收P2P的存款时用了自己买下的村镇银行大堂窗口当吸钱渠道而已。当百亿级的资金在国家监管视线范围之外,你想怎么用就怎么用,那结局可想而知。吕奕跑路了,卷款潜逃,跑到美国去了,然后案发。事情就是这么个事情,了解清楚来龙去脉后,我们来尝试着解决这个事情。首先,吕奕涉嫌犯罪,应逮捕审判,这毫无疑问,公安也已经这么做了。但客户要的是钱,我们首先要把钱找回来,这里面涉及400亿。吕奕不可能转移所有资产,但一定转移了很多。投资亏损外加卷走的款项,不可能低于 100亿,按以前P2P处置的经验,最后经侦能追回20%的资产就算不错了。换句话说,里面的窟窿可能有300亿那么夸张。现在的问题变成了谁来出钱填这个窟窿。所有的争论都围绕这一问题展开。中国有存款保障制度,每名储户都可以获得最高50万元的存款保障,如果银行还不起存款,那保险公司来赔。50万远大于5万,这也是有人嫌先垫付5万元很少的原因。但这50万的存款保障不是凭空来的,这属于银行向保险公司购买的商业保险合同,是纯商业行为,政府不插手这种普通商业活动。银行的每一笔存款,每一个客户,都要在保险公司那里做登记,按存款额度缴纳保费,然后这笔存款才会获得保障。同时存款的流向要受到保险公司的监控,每一笔钱都要清清楚楚,这由银保监会统一负责。然后,保险公司才会给你赔付。你登记了1万块钱,说自己只存了1万,按1万块钱存款支付了对应保费,然后出事的时候让保险公司按50万额度执行合同,保险公司肯定不同意啊。所以保险公司不同意自己填这个坑,当初登记多少存款就多少存款,支付了多少保费就按多少保费对应的额度赔,多的一分没有,一切按商业合同办事。但吕奕登记的存款数量微不足道,在银保监会那边看起来这就是一个业务稀疏,濒临倒闭的村镇银行,鬼知道他偷偷吸收了400亿存款那么夸张。设立民营银行的目的,是想通过激发个人的积极性在金融领域做点好事,但没想到个人的积极性被吕奕全用在这上面了。保险公司不同意填这个坑,而这个责任也确实不在他,怎么办?那就公事公办,依法治国吧,谁都没话说。到这一步,问题就更复杂了,更难办了,而且涉及到了改革路线问题。在河南村镇银行问题上,能不能依法治国?依法治国,那就是吕奕通过欺骗手段,诈骗了40多万储户接近400亿资金,走法律流程,吕奕承担一切责任。该判刑判刑,该罚款罚款,没收一切资产后算算账,还剩多少钱,按比例退赔给受害人。所有的P2P公司倒闭都是按这个流程走的,依法治国。河南村镇银行虽然顶了个银行的名头,但也是实打实的民营银行,和P2P公司的民营身份没有任何区别,这家公司和吕奕负全责就可以了。但很明显,这些村镇银行已经被掏成了空壳,吕奕也跑到了美国,即便没跑也没钱来负这个责任。在储户的眼里,自己是在一家正常的银行进行正常的储蓄,银行都是国家的,和P2P公司不一样。这个时候你和他们说,你去的是一家民营银行,和国家无关,要按P2P公司的流程走,先经侦个三四年,然后按比例退赔,历史经验通常是退赔20%左右。来,你去通知这些储户,能把他们安抚好了,直接提拔你当处长。储户是受害者,这个定义没有问题,虽然储户是被骗了,但是让储户来承担这个窟窿,确实有问题。法律没有问题,谁觉得法律有漏洞可以提出意见,第几条第几款应该怎么怎么修改,重新确定权责,但在河南村镇银行的事情上,没有任何人指出法律有问题。但,在这件事情上,没办法依法治国。我们要走法治社会的路线,还是人治社会的路线,这是要激烈争辩的第一个难点。要走法治社会的路线,那就按法律和事实真相,一切纠纷都走法院流程处理,依法判决,大家都执行判决即可。觉得法律有问题,那我们就改法律,觉得判决有问题就依法上诉,但一切都要通过法院,其他人不得插手,这是法治社会的基本原则。河南村镇银行事件,一开始也是打算按此办理的,但很明显,没办法按这个执行。储户们甚至都等不到法院出判决那一天,就已经聚集闹事了。什么叫走人治社会的路线?就是不管法律是怎么写的,不管事实真相是怎样,不走法院流程,不按法院判决来,由主管的人来评估这件事该怎么办,他自己拍脑袋来决定一个合适的解决方案。现在这个所谓的先垫付5万,明显就是人治社会才能做出来的事情。为什么要垫付?为什么垫付的标准是5万?没有为什么,领导拍脑袋决定的,没有任何法律依据。人治社会在中国被骂了40年,大家都推崇法治社会,都推崇依法办事,领导拍脑袋是一个绝对的贬义词。但是在河南村镇问题上,我能支持法治社会吗?如果支持法治社会,那就是让40万储户等着,等法院判决,等判决书出来我们再讨论法律是不是有漏洞要补,是不是要上诉。程序正义大于结果正义,这句话也被推崇了40年。这句话的意思,就是走法律流程的程序正义,要大于40万储户的结果正义。哪怕40万储户最后的结果不正义,我们也要维护程序正义,要依法办事,要坚决捍卫法律尊严。我不可能这么说话,这会被人骂死的。那我能支持人治社会,鼓励领导绕开法律自己拍脑袋吗?我能鼓吹结果正义要大于程序正义吗?当然也不能,我要是这么说话,同样会被骂死。那你说我该说什么样的话?把事实抛开,抒发情绪,只骂骂人,简单,但解决不了问题。你要解决问题,就要拿出方案,而这个方案就涉及到底要不要按法律办事的问题。因为最后必须要有人出钱啊,不管你让谁出钱,对方都会问你一句,凭什么让我出钱,依据是什么?你没办法回答他依据是什么,因为没有依据。有人说,怎么没有依据,政府监管不到位,政府出钱啊。首先,法律上并没有这样的依据,如果这都可以的话,那只要社会上有人绕开了警察监管去骗钱,政府就要负责,有人绕开了警察监管去杀人,政府就要负责。故意绕开政府监管的事情太多了,政府没办法负责。另外,即便要政府负责,政府不是一个整体,是由多个部门组成的,每个部门都有自己的考核指标。河南的事情,你让江苏政府出来赔钱,不合适吧。开封村镇银行的窟窿,你让郑州市政府出来赔钱,不合适吧。开封银行系统的窟窿,你让开封市交通局来赔钱,不合适吧。我们可以发现,即便要政府负责,你还是要找到一个责任部门,由这个责任部门出来给钱。但不管你指定谁为责任部门,对方还是会问一句,凭什么由我们部门来承担这个责任,我们犯了什么错?让我们给钱的依据是什么?我们的年终考核指标该怎么办?这又回到了那个找依据的问题,政府内部行政也要有依据的,不然就全乱套了。如果你觉得政府就是一个整体,做事不需要依据,那你亲戚有当公务员的吗?让你那个亲戚找领导聊聊天,从自家预算里支援河南几个亿来填这个窟窿呗,反正大家都是政府,一家人分那么清干嘛。你亲戚要敢和领导提这种要求,百分百被领导打爆狗头,不信可以去试试。哪个领导要是敢把自家部门的工资预算拿出去几亿填河南的窟窿,也百分百会被下面的人打爆狗头,试都不用试。没有部门肯出这个钱,也确实不是他们的责任,而储户也是无辜的,且可怜。怎么办?现在储户闹事了,到河南围堵人民银行,上街拉横幅。明明是村镇银行骗的钱,为什么要围堵人民银行?因为储户知道村镇银行是民办的,老板也跑了,围堵没意义,而人民银行是国家的,围堵有意义。而上街拉横幅,能给政府施压。这个时候,触发了政府的另一个职能,维持社会稳定。维稳的人和银行系统根本不是一波人,银行不负责维稳,负责维稳的人也不负责银行。维稳的人没钱,也没资格拿钱,但必须要维稳,否则就要被处分。放美国这事该怎么办?
|
|