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电信诈骗最早是从哪年出现的已经很难追溯了，但在2015年，中央把以下12个地区划分为电信诈骗重灾区，比如茂名的猜猜我是谁，湖北的冒充公检法，儋州的机票改签，如果你有心留意这些新闻，其实不难发现这些比较“成功”的骗局背后，往往都有话术剧本为支撑，话术才是诈骗的核心基础。
通常在一个诈骗项目实施的初期，老板会找到专门撰写剧本的编剧，或者在心理学方面有过研究的人去专门写一个话术剧本，从如何钓鱼上钩，到受害者提出的质疑，都会有对应的回答。当剧本话术有了后，老板就会开始对外招人，他们会以招客服，或电话销售为由，在某些招聘网上公开招聘。不要以为诈骗集团窝在一个又暗又脏的出租屋里，有很多的工作环境是在写字楼的。比如早几年福建那边就挺多搞杀猪盘的团伙，他们都是在网上招客服的，而且他们招聘的都是以刚毕业没多久的年轻人为主，底薪给的也不错，学历也没有限制，并且如果应聘者害怕，他们会安抚说，你看我们那么多人在做，要是出事早就被抓了。
不过现在的专业选手都转移到了境外地区，主要以缅北柬埔寨这些东南亚地区为主，这一种可就没有那么儒雅随和了，他们首先会扣留你的护照，等应聘者发现是诈骗之后不相干了，就得交上一笔天价赔付，比如空气费，桌椅磨损费等等，不给钱想跑的会抓回来一顿打，毕竟他们不是儒雅随和的人。
有话术，有客服，接下来就到了实施诈骗，以最近挺火的网贷注销诈骗为例，骗子会假冒某某网贷平台的客服给你打电话说现在国家在整治校园贷，你名下有个网贷账号需要注销，如果不注销就会影响到以后的征信问题。那么问题来了，骗子怎么知道受害者注册过某某网贷平台的账号？根据不完全统计，我国目前的黑产从业者达百万以上，而占据黑色产业链半壁江山的当属个人信息贩卖。在地下黑市中可以买到各种个人信息，比如车主，金融，医疗，教育，贷款等信息。个人信息泄露无非是来自内部和外部泄露，内部指的是可以接触到信息的公司员工偷偷拷贝出来进行出售的，外部则是黑客入侵，数据库没有做好防御措施。
购买个人信息，这是实施诈骗的第三步，因为骗子已经知道了你详细的贷款信息，接着会给你拨通电话，询问你的姓名，身份证是否符合，接着说你曾经在几年几月几号在某某平台贷款了多少钱，现在国家在整治校园贷，你需要注销掉账号，否则会影响你以后的征信，接着诱导你添加他们客服的QQ。
当涉及到网络方面，说个前几年他们最常用的隐匿踪迹的套路，他们利用早两年不用实名的物联网卡插在随身WiFi上生成热点，通过热点连接互联网躲避警方追查，不过借助一些手段，依然可以揪出背后的使用者信息，还是一抓一个准的那种，在这奉劝心怀鬼胎的人别干。
接着骗子在QQ上和你说，注销账号要核实本人身份，让你下载某个贷款APP去清空里面的额度，这也就是让你去一个贷款软件上用你的身份信息把里面能借的钱都拿出来，接着转给骗子的嘤航卡或者微信。
听到这，你可能觉得，能上当吗？
注意，这个骗局针对的人群都是在读大学生或刚毕业没几年的年轻人，因为他们的确有贷款记录，并且以征信问题恐吓对方，小年轻一被吓到就容易慌了神。购买个人信息，使用各种不用实名的手机卡躲避追查，这些都属于电信诈骗的上游产业，当受害者把钱转到骗子手里后，就涉及到了一个问题——怎么样把你的钱洗白。
当前的洗钱团伙发展实际上已经非常成熟了，一般的诈骗团伙会把赃款转给专门干洗钱的水房集团，水房开始运转把钱洗白。曾经有个POS机洗钱方式是这样的，众所周知传统的POS机是由银行发行的，要你绑定一台固定电话才能用，但现在的POS机是不需要固化线路连接，也就是说你可以拿着到处跑，而有一部分的第三方支付公司对于POS机的申请条件是很宽松的，他们利用身份证***去办理申请POS机所需的商户资料，***包括在黑市买的身份证对应的嘤航卡手机卡，以及U盾。购买这些***通常的用途除了隐匿身份和洗钱，还有一个作用就是骗贷撸口子。从利用一张静态照片欺骗人脸识别，到修改申请贷款的定位，伪造通讯录，删掉不干净的通话和短信，这些都是为了应对贷款平台背后的风控体制，这群人在行业中被成为撸口子大军，他们依靠风控松懈的贷款平台作为长期饭票，花两千块买***在线上骗贷，最后手机卡一丢，人间蒸发。
要面对撸口子大军，首当其冲的就是银行，当然了银行也都会建立自己的风控系统，尤其是国内的大行比如中行、农行、招行的风控做的都很好，但问题还是会存在：一是现在针对移动互联网的创新业务越来越多，比如疫情期间就有很多银行推出了无接触银行服务，让我们很便利，也给了撸口子大军趁虚而入的机会，二是风控系统及其需要大数据支持，而银行往往只掌握用户的静态数据，不掌握黑产的行为数据，所以银行的金融风控模型是不完整的。
水房团队利用身份证***办理POS机进行洗钱，接着把赃款转到嘤航卡，通过POS机刷到结算中心上，最后把这笔钱分成多笔小额资金，分别转移到多张嘤航卡上，接着安排车手去取款。这个车手就是字面意思——专门开摩托车去ATM机把赃款取出来的人。当然了，这个洗钱方式已经属于过时的了，现在一个成熟的洗钱团队有各种支付通道，半小时就能把赃款洗白，通常收的回扣是百分之三十。
至此一个诈骗过程结束，不管是哪种骗局，抛开多变的外壳实际背后的本质是不变的，话术是诈骗的基础，个人信息是诈骗的核心，从拨打电话用的改号软件到物联卡上网，最后再到赃款洗白，骗子从头到尾都没有暴露他的真实信息。电信诈骗每个环节都形成了链条，从最开始的盲骗到确定的诈骗，再到定制诈骗，特别是躲在东南亚一带实施诈骗的团伙，一旦涉及到出境抓捕的问题，周期长且投入大，还会出现各种不可控的因素等等，导致抓捕变得很难。
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