天下熙熙皆为利来，菠菜等黑产，目的就是为了赚钱。在整个产业链中，最核心的环节就是资金支付。可以说，谁掌握了支付环节，谁就是顶端的玩家。支付最终端的提供者是收单机构（银行和第三方支付），在公安、人行、协会等的严厉监管下，这些黑产自然很难拿到支付接口。于是乎，一些靠撸支付接口的四方或者是个人，都在想方设法的穿透各收单机构的风控。本文试图揭秘其中的一些小套路，供风控同行参考。

NO.1 黑产，自然有黑话

林海雪原小说中，杨子荣进山，遭土匪盘问：蘑菇，你哪路？什么价？（什么人？到哪里去？）杨子荣答曰：哈！想啥来啥，想吃奶来了妈妈，想娘家的人，孩子他舅舅来了。（找同行）。如果杨英雄没有掌握黑话，不能对答如流，说不定当场就被一梭子了解了。各种黑产在网络上揽客时，自然也是黑话连篇，若是不能对答如流，立马就被当做条子拉黑了。

乍一看，这都是些啥啊？其实，很简单。

Bc：菠菜，有时候也称“吃菠菜”，“开奔驰”。

Ssc：时时彩，主要活跃在重庆地区。

Qp：棋牌。各种麻将、斗地主包装的菠菜游戏。

Yx：菠菜游戏。

Jr：金融盘，也叫杀猪盘。以贵金属、期货、指数、股票等交易为幌子诈骗用户资金。

Wh：外汇。通过网上炒外汇的形式诈骗资金。

鹅场：微信支付；猫场：支付宝。

看，各方大神在网络社交平台上叫卖各种支付接口，好不热闹。

NO.2 黑市进件资料的勾兑

要想拿到支付接口，首先要向收单机构进件。因此，好多黑产从中看到了机会。他们收集了市面上主流收单机构的进件标准，按图纸批量生产。一套好的，精心养育过的资料，可以卖到4000元。笔者曾和一名专做菠菜的四方老板聊天，他说只要收单机构提要求，他都可以办到，就怕没要求。

叫卖

进件资料虽然便宜，但谁也不敢保证百分百的通过，而且还有时间成本。因此，一些已经在收单机构开户并跑量的商户号，便拿出来转卖。在丰厚的菠菜收益面前，2万元就是毛毛雨。

对于这些伎俩，风控人员的审核要点：

1.初级判断。看公司注册地址、资料邮寄地址、联系人地址和电话是否在同一个区域。如果注册地址在A城，资料确实从B城过来的，而联系人在C地，多半都是买壳进件。

2.终极大杀招。通过视频等方式核实法人的真实开户意愿。或者是，要求客户经理实地考察公司的营业地址，并提供真实营业的佐证资料，比如纳税、水电费等单据。杜绝空壳公司或者是僵尸公司进件。

3.辅助手段：加强账户监测。收单机构加强对账户的监测，建立和完善可疑交易监测模型，账户及其资金划转具有集中转入分散转出等可疑交易特征的，或者沉寂多日后突然启动的应当列入可疑交易，从而溯源，要求商户按支付流水提供交易背景的佐证材料。

NO.3 有盾就有矛，菠菜四方从来没有放弃撸接口

收单机构在出产品的时候，你永远也不知道，菠菜等黑产经过一番包装后，拿着去做黑产收单。连体验度超级差的网银入金都不被放过的时候，其他一些扫码就能支付的产品就更难逃一劫了。下面简单介绍一下2018年常用的一些穿透小伎俩。

入金端

1.H5模式。一是某宝二维码包装；二是原生H5支付。

2.二维码模式。通过口碑商户、当面付、红包等形式进行包装入金。

3.转账模式。通过借记卡、二维码转账的方式入金。

出金端

1.四方通过人工下发的模式分发资金，一般都是小四方所为。

2.Api下发。通过对接收单机构的代发通道，一键分发。所以现在市面上纯代发的接口十分紧俏。

可喜的是，上面这些模式在收单机构风控的严厉的打击下，也只是昙花一现，现在基本上已经绝迹了。黑产一看，一路不通，只有撸网银入金口子，两个月不到，好多三方都停止网关进件，又一个口子被撸垮了。

野火烧不尽，春风吹又生。以下新的模式又出现了，各收单机构请睁开双眼，注意识别，小心被撸。

某著名电商平台被公然撸了口子

将有影响力的合规商户（大型电商、加油站等）的二维码放给黑产用于收款。即在合规商户的支付通道里搀黑产交易，从而逃避收单机构的监控。这种模式隐蔽，正在大行其道。

NO.4 码商，链条背后的隐秘大佬

从目前所有的支付方式来看，扫码支付是最方便的支付方式。为此，码商就顺势发展起来了。这些人通过一大堆空壳公司到收单机构申请二维码，或者是在市面上收购现有的二维码，形成码池。然后将各种码放给菠菜用户，按金额收取高额佣金。

国内国外合作才是共赢的模式啊

这些都是在国内？

没毛病

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没毛病

支付的黑话最多了