尽管波兰监管框架严格，但在线赌博在该国依然蓬勃发展。虚拟赌场和博彩平台仍然以便捷访问和快速赢钱的承诺吸引着玩家。然而，如果没有为非法实体处理交易的支付机构的参与，它们的运营将无法进行。这背后不仅存在着对波兰《赌博法》合规性的质疑，还存在对洗钱和潜在犯罪活动融资的严重担忧。

PSP 的法律责任

关键问题仍然是支付机构处理与非法在线赌博相关交易的行动是否合法。它们是否在无意中助长了此类活动的蓬勃发展？根据波兰法律，支付服务提供商必须监控和限制高风险交易。实际上，这意味着每笔与无证赌博活动相关的存款或取款都应被视为危险信号。此外，通过 BLIK 等热门移动支付系统进行的交易也应受到特别关注。虽然根据波兰法律，BLIK 本身不属于支付机构，但使用它的银行和金融机构属于支付机构，他们有责任阻止可能支持非法赌博活动的资金流动。

清晰的法律框架，有限的借口

波兰法律在这方面几乎没有留下任何猜测的余地。用于提供非法赌博的域名登记、禁止为无牌运营商处理付款的规定，以及《财政刑法典》和《刑法典》中列出的处罚，都明确了责任界限。

《反洗钱法》（AML）和欧盟法规2023/1113要求支付机构积极监控交易、阻止可疑转账并切断风险关系。波兰金融监管局（KNF/UKNF）和国家风险评估发布的指南及其行业附件描述了典型的滥用行为，并明确指出，针对在线赌博的付款应被视为重大警告信号。实际上，这意味着必须识别并关闭支持非法赌博的金融渠道，以防止资金以所谓的“奖金”形式返还给玩家。

如今，这一原则正在得到积极执行。最近，波兰金融监管局（UKNF）更进一步，向全行业发出警告，敦促支付服务提供商阻止资金流向无牌运营商。作为回应，波兰支付提供商已开始撤回对非法赌博网站的支持，并从无牌平台上移除了BLIK等支付选项。

最难发现：中间角色

非法网络赌博的资金流向形式多样，取决于交易各方之间的关系。然而，最难发现的情况是，支付机构仅充当更大支付链中的中介，在其他金融服务提供商之间转移资金，而不直接服务于付款人或收款人。即使在这种情况下，支付机构也不能免除持续监控和分析所有交易的义务。

根据支付类型，机构应采用不同的验证方法，所有方法均旨在确定代表其他提供商执行的转账是否实际上可能最终为组织非法在线赌博的实体提供资金。机构必须从订单提供商处获取收款人的信息，确定其是否从事赌博相关活动，并核实其合法身份。如果在分析过程中出现危险信号，例如支付链中缺少数据、域名未列入官方注册簿或网站不在合法运营商名单中，则应暂停或拒绝交易，并适当上报风险等级，包括提高风险等级、通知相关部门，甚至终止合作。在处理涉及其他机构（包括位于欧盟境内的机构）的代理行关系时，务必提高警惕。

不作为助长灰色市场

如果没有支付系统的支持，非法在线赌博就不可能存在。尽管法律明确规定了金融机构的义务，但在实践中，往往正是这些机构有意或无意地将资金流入非法在线赌博。因此，有效识别和阻止此类交易至关重要，尤其是在复杂的支付链中，追踪交易联系可能极其困难。每一笔用于支持非法在线赌博的转账不仅构成法律风险，而且实际上为影子经济提供了支持，而影子经济正是依靠金融部门缺乏警惕而蓬勃发展的。

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马立克·普洛塔

波兰 RM Legal & Gaming 创始律师 •

Marek 是 RM Legal 律师事务所和波兰 Gaming 律师事务所的创始人兼法务团队负责人，共同为波兰、欧盟和非洲市场领先的国际博彩运营商提供跨学科和跨司法管辖区的支持。他的博彩业务包括许可前和许可后的监管支持、IT 和税务服务，以及独特的博彩代表服务。RM Legal 是波兰唯一一家代表在波兰博彩市场合法运营的离岸公司的律师事务所。除了博彩业务外，Marek 还专注于公司商法和国际投资项目。

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