Paytently 与 Mastercard 合作开展开放银行支付

在 iGaming 领域，账户到账户（A2A）支付的采用正变得越来越现实，但在不同司法管辖区的接受度存在差异。Paytently 首席执行官兼联合创始人 Samuel Barrett 在接受 SiGMA 新闻 采访时解释道，各个国家都有其自身的偏好和用户体验，因此不能将它们视为一个统一的市场。

“芬兰的普及率最高，因为 A2A 和开放银行已经融入了当地文化，而荷兰也展现出类似的行为。在英国，开放银行发展迅速，并在游戏领域尤其受到欢迎，既用于存款，也用于合规且无缝的提款。” Barrett 强调道。

然而，银行卡仍然是频繁小额存款的默认选择。“电子钱包在文化氛围强烈的地区仍然很重要。” Barrett 指出。“A2A 最适合作为一种补充，运营商可将其用于首次存款、大额交易以及即时提款，从而建立玩家的信任与忠诚度。”

iGaming 的监管与运营障碍

Barrett 表示，尽管开放银行在合规方面具有优势，但在游戏领域的推广也带来了运营挑战。

“开放银行确实带来了一些合规优势。与 3DS 不同，3DS 是在卡片上额外叠加的强认证，而开放银行从一开始就内置了双重和多重认证。”他解释道。

他补充说，该模式还支持闭环支付和可负担性检查。“它可以让运营商验证账户持有人姓名并进行可负担性检查，同时支持闭环支付。”

不过，在不同市场的扩展仍然困难。“挑战来自于各国银行 API 质量参差不齐，以及缺乏退款（chargeback）机制。这使得运营商必须建立清晰的退款流程和非常强大的对账机制。” Barrett 表示。“在 Paytently，我们学到的一点是，在跨多个司法管辖区运营时，把运营层处理好至关重要，尤其是在 iGaming 这样的受监管行业。”

成本、欺诈风险与玩家体验

在对比 A2A、银行卡和电子钱包时，Barrett 强调每种支付方式都应视为互补，而不是竞争关系。

“它们始终应该是互补的。对于高额存款，A2A 通常比银行卡更便宜，并且因玩家直接通过银行进行身份验证而具备更强的防欺诈保护。”他说。“银行卡在频繁小额存款方面仍然最高效，而电子钱包在特定国家和玩家群体中依然强势。由于没有退款机制，A2A 能减少运营商损失，但其采用仍不均衡，不同银行的 API 强度也不同。”
他建议运营商避免采取单一模式。“最好的方式不是一刀切，甚至在国家层面上也不行。”

编排平台作为关键基础设施

Barrett 还强调了支付编排在 iGaming 中的重要性，称其是“必需品”，而非“额外配置”。

“在 iGaming 中，支付编排不是锦上添花，而是必不可少的。该行业监管严格，每个市场都有自己的要求。” Barrett 表示。他解释说，编排提供了一个统一的管理层。“编排平台为运营商提供了单一的管理层，用于应对复杂性，优化路由，提供故障切换的弹性，集中化对账和退款，并在每个司法管辖区应用正确的合规控制。”
与 Mastercard 的合作

周四，Paytently 宣布与 Mastercard 建立合作，推出 Paytently Open Banking，这一新解决方案由 Mastercard Open Finance 提供支持。该服务在结账时提供账户到账户支付功能，使客户可以直接通过银行付款，同时帮助商户提高转化率和现金流。

此次发布正值 Mastercard 的研究显示，主要市场中超过四分之三的消费者已在使用开放银行，且对即时账户到账户支付的需求日益增长。

借助 Mastercard 的开放银行网络和 Paytently 的编排技术，双方表示该解决方案集成了安全的银行身份验证、支付发起以及增强型对账功能。.   

“与 Mastercard 的合作是我们使命的重要一步，即为需要更多支付支持的行业提供稳健、可扩展的支付解决方案。” Barrett 表示。

Mastercard 执行副总裁、APEMEA 地区开放金融负责人 Valerie Nowak 表示，这一合作将拓展企业获取开放银行的渠道。“我们与 Paytently 的合作将把开放银行支付的优势带给更多商户，这些商户在交易中更看重速度、透明度和灵活性。” Nowak 说道。
                                                   

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